Qui paie votre courtier hypothécaire?

Le fonctionnement de l’hypothèque Canadienne

Autrefois, tout le monde croyait que les conseillers financiers travaillaient gratuitement, sans vraiment comprendre comment ceux-ci pouvaient bien gagner leur vie.

 

les-hypothèques

Les conseillers financiers ne travaillent pas gratuitement, pas plus que les courtiers hypothécaires. Avant de commencer à travailler avec quelqu’un qui jouera un rôle de grande importance pour vos finances personnelles, il serait une bonne idée de comprendre comment leur rémunération fonctionne réellement.

Les courtiers en hypothèques sont payés à la commission

Dans la plupart des cas, un courtier en hypothèques gagne une commission unique du prêteur. Le montant peut varier de 0,50% à 1,20% du total du prêt, selon le type de prêt hypothécaire qu’ils vendent et ce que le prêteur offre. Par exemple, un prêteur demandera une commission plus élevée sur une hypothèque de 10 ans que de 5 ans, car il est plus rentable pour eux. Ces taux sont également applicables pour le refinancement hypothécaire.

Si vous signez un prêt hypothécaire de 300 000$ pour l’achat d’une première maison, votre courtier pourrait gagner environ 2 250$ sur l’affaire, sur la base d’une commission de 0,75%. Ce montant provient du prêteur de sorte que vous ne voyez jamais la facture.

L’attelage sur les commissions de suivi

Les commissions de suivi sont très fréquentes pour les conseillers financiers, mais ne font que commencer à rattraper sur les courtiers en hypothèques. En fait, le courtier perçoit une commission moins élevée lorsque l’hypothèque est signée, mais gagne alors une commission de suivi d’environ 0,15% du prêteur chaque année pour la durée de l’hypothèque. L’avantage pour les courtiers est double: premièrement, cela leur donne une plus grande stabilité financière et, deuxièmement, cela leur fournit un flux de revenu constant qu’ils peuvent vendre s’ils décident de quitter l’entreprise.

S’en tenir à l’objectivité

L’un des avantages de travailler avec un courtier hypothécaire est qu’ils peuvent travailler avec plusieurs prêteurs différents, alors qu’un spécialiste des prêts hypothécaires d’une banque ne peut offrir que des produits de leur employeur, ce qui laisse un choix très limité pour le consommateur. Mais cela ne veut pas dire que l’objectivité du courtier est sacrée. En plus des commissions de suivi, qui pourraient influencer le jugement d’un courtier, les prêteurs offrent souvent d’autres mesures incitatives comme les primes au rendement. Ce genre d’incitatif pousse les courtiers hypothécaires à privilégier les produits de certaines institutions financières, qui peuvent ne pas être les produits qui conviennent le mieux à leurs clients.

Les primes peuvent être basées sur le volume, ou sur le nombre de transactions qui permettent d’éviter d’entrer dans les arriérés. Ce n’est pas de surprises que les prêteurs apprécient les emprunteurs de bonne qualité. Les prêteurs peuvent également offrir des voyages, des cadeaux et d’autres avantages, comme les conférences.

Posez beaucoup de questions

Comme vous le feriez lors de l’entretien avec un planificateur financier, demandez à votre futur courtier hypothécaire comment il est rémunéré en termes de commissions, de commissions de suivi, de primes et autres avantages. Ensuite, demandez quels sont les risques que celles-ci affectent sa capacité à vous conseillez un produits hypothécaires qui correspondent réellement à vos besoins.

Les courtiers en hypothèques, comme spécialistes en prêts hypothécaires auprès d’une banque, méritent d’être payés. Mais il incombe à vous, le client, afin de s’assurer que vous avez trouvé la valeur pour les services qu’ils fournissent.

Leave a Reply

Inscrivez-vous à notre Newsletter

Inscrivez-vous à notre Newsletter

Inscrivez-vous pour recevoir gratuitement les dernières info sur les taux des prêts et sur l'immobilier.

You have Successfully Subscribed!