Cours actuel sur les taux des crédits immobiliers

Les taux des crédits immobiliers sont très faibles depuis quelques années, les plus bas qu’on ait constatés depuis bien longtemps, il peut être très productif de procéder à un rachat de crédit immobilier pour pouvoir bénéficier des taux en cours actuellement et faire ainsi de belles affaires. Le rachat de crédit impose un changement d’organisme de crédit et donc la terminaison des crédits en cours. Ce changement impose habituellement des charges liées au remboursement anticipé qui doivent être prises en compte dans le coût total du nouveau crédit. Ces frais sont réglementés et ne peuvent être supérieurs à un certain seuil défini par la loi.

Les conditions pour faire racheter son crédit

Il est indispensable que la durée écoulée du crédit soit inférieure à la durée restante, ensuite que la différence de taux soit suffisante, il faut aussi que le montant du capital soit assez important pour qu’un un rachat de crédit soit profitable. Un grand nombre de critères entrent en jeu dans un rachat de crédit. Pour contrôler la capacité de remboursement, spécialement les ressources et l’épargne du demandeur, il faut préparer un dossier de qualité qui sera soigneusement analysé pour apprécier le sérieux et la solvabilité du candidat. Le rachat de crédit est le moyen qui va donner la possibilité d’adapter les nouvelles mensualités de remboursement au nouveau budget mensuel et de dégager de la trésorerie lorsque des aléas diminuent drastiquement les salaires et font obstacle au remboursement des prêts.

Dans le capital du nouveau crédit sont incorporés les divers frais émanant du rachat de crédit, qui sont entre autres les frais de dossier, les frais de transfert d’hypothèque ou les pénalités propres à un remboursement anticipé. Pour cette raison ils sont totalement transparents.

Lorsque le dossier est complet, les tractations peuvent débuter avec le chargé d’affaires du nouvel organisme. Lorsque ce dossier est prêt, le retour peut aller très vite. Une fois le principe du rachat entériné, les négociations sur le fond peuvent s’amorcer. Les critères dont il faut tenir compte pour vérifier la rentabilité d’un rachat de crédit comprennent les différents frais et notamment les frais de remboursement anticipé qui doivent être stipulés dans les clauses du crédit précédent, le tableau d’amortissement du précédent prêt et le différentiel entre les taux. Un rachat de crédit peut se faire à divers titres, cela peut être pour obtenir des échéances plus faibles en contrepartie d’une durée allongée, ou à l’inverse une durée abrégée pour des échéances plus importantes, mais en tout cas le coût total du nouveau crédit doit dans tous les cas être plus bas que ce qu’il était auparavant. Un rachat de crédit est utile quand l’organisme de crédit auprès de qui un crédit a été souscrit refuse de le renégocier, ou alors quand les offres qui sont faites sont sans intérêt. D’autres établissements peuvent racheter le crédit avec des conditions intéressantes.

Il faut éviter de vendre le bien concerné trop tôt lorsque l’on a procédé à un rachat de crédit au risque de perdre les avantages que le rachat a permis de retirer. Il faut se décider à changer de banque et faire racheter son crédit par un autre organisme pour pouvoir profiter d’économies notables, car ce n’est généralement pas avantageux pour votre banque de renégocier votre crédit immobilier.

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