Économiser en renégociant son prêt

Les taux des prêts immobiliers sont très bas depuis quelques années, les plus bas qu’on ait observés depuis très longtemps, il peut être très payant de procéder à un rachat de crédit immobilier pour être en mesure de profiter des taux en cours ces temps-ci et faire ainsi de belles économies.

Le rachat de crédit implique un changement d’établissement bancaire et donc l’arrêt du crédit antérieur. Ce changement impose en général des indemnités inhérentes au remboursement anticipé qui sont prises en considération dans le coût total du nouveau crédit. Ces frais sont réglementés et ne peuvent dépasser une certaine valeur définie par la loi. Il est indispensable que la durée restante du crédit soit supérieure à la durée écoulée, ensuite que le différentiel de taux soit suffisant, il est nécessaire également que le montant du capital soit assez élevé pour qu’un un rachat de crédit soit profitable. Plusieurs critères entrent en jeu lorsqu’on souhaite mettre en place un rachat de crédit. Pour vérifier la capacité de remboursement, particulièrement les revenus et les économies du client, il faut préparer un dossier complet qui sera attentivement examiné pour évaluer le sérieux et la solvabilité du candidat. Il arrive parfois que des événements fortuits diminuent considérablement les rentrées d’argent et fassent obstacle au remboursement des prêts. Le rachat de crédit est alors l’issue qui va permettre d’ajuster les nouvelles mensualités au nouveau salaire et faire des économies. Lorsque vous envisagez d’avoir recours à un rachat de crédit, le montant total du nouveau crédit doit être inférieur au précédent même si le rachat de crédit peut avoir plusieurs raisons : obtenir des échéances plus faibles en échange d’une durée plus élevée, ou au contraire une durée moins longue avec des mensualités plus importantes.

Racheter au bon moment par le bon organisme

Ce n’est habituellement pas dans l’intérêt d’une banque de renégocier un crédit immobilier. Si votre banque vous fait des difficultés, il faut se décider à en changer et faire racheter vos crédits auprès d’un autre établissement ce qui vous permettra de profiter d’économies non négligeables. Un rachat de crédit est intéressant quand la banque auprès de qui un prêt a été contracté ne veut pas le renégocier, ou bien quand les propositions qui sont faites sont insuffisantes. D’autres organismes proposent de racheter le prêt avec des conditions avantageuses.

Il faut éviter de vendre le bien concerné trop tôt lorsque l’on a réalisé un rachat de crédit au risque de ruiner les gains que le rachat a permis d’acquérir.

Dans le capital du nouveau crédit sont inclus les divers frais liés au rachat de crédit immobilier, qui sont par exemple les charges de dossier, les charges de transfert de cautionnement ou les indemnités inhérentes à un remboursement anticipé. Pour cette raison ces frais sont intégralement transparents. Les pourparlers peuvent s’amorcer avec le chargé d’affaires du nouvel établissement une fois que le dossier de rachat de crédit immobilier est conforme. Les pourparlers sur le fond pourront débuter dès que le rachat de vos crédits sera admis. Les critères à prendre en compte pour vérifier l’efficacité d’un rachat de crédit intègrent les différents frais et notamment les pénalités de remboursement anticipé qui sont généralement stipulées dans les clauses du précédent contrat, le tableau d’amortissement du précédent prêt et le différentiel entre les taux.

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