Taux des prêts immobiliers

Les taux des prêts immobiliers sont très bas depuis quelques années, plus bas que jamais d’ailleurs, et il peut être très profitable de procéder à un rachat de crédit immobilier pour être en mesure de bénéficier des taux en cours actuellement et faire ainsi des affaires. Les indemnités inhérentes au remboursement anticipé qui sont le résultat de la fin d’un crédit précédent lié au changement d’organisme de crédit doivent être prises en considération dans le calcul du coût total du nouveau crédit. La législation limite ces charges qui ne peuvent être supérieures à un certain seuil. Un rachat de crédit devient intéressant lorsque plusieurs indicateurs sont combinés. Par exemple, il est nécessaire que la durée écoulée du crédit soit inférieure à la durée restante, ensuite que la différence de taux soit suffisante, il est impératif également que le montant du capital soit assez élevé.

Critères pour effectuer un rachat de crédit

De multiples critères entrent en jeu dans un rachat de crédit. Pour établir la capacité de remboursement, notamment les revenus et les économies du client, il est capital de préparer un dossier complet qui sera soigneusement analysé pour apprécier la sûreté et la solvabilité du demandeur.

Dans le capital du nouveau prêt sont incorporés les différents frais émanant du rachat de crédit immobilier, qui sont par exemple les frais de dossier, les frais de transfert d’hypothèque ou les pénalités propres à un remboursement anticipé. Pour cette raison ils sont entièrement transparents. Les tractations peuvent s’amorcer avec le conseiller du nouvel organisme lorsque le dossier de rachat de crédit immobilier est prêt. Les pourparlers sur le fond pourront s’amorcer lorsque le rachat de vos crédits sera accepté. Un rachat de crédit peut s’avérer intéressant pour plusieurs finalités, cela peut être pour obtenir des échéances plus faibles en contrepartie d’une durée plus élevée, ou inversement une durée plus courte pour des mensualités plus importantes, mais dans tous les cas le coût global du nouveau crédit doit dans tous les cas être inférieur au précédent. Parfois il arrive que des problèmes diminuent considérablement les revenus et gênent le remboursement des prêts. Le rachat de crédit est alors l’issue qui va donner la possibilité de faire cadrer les nouvelles mensualités de remboursement au nouveau budget mensuel et de dégager de la trésorerie. D’autres organismes proposent de racheter le prêt dans de meilleures conditions quand l’organisme de crédit auprès de qui un prêt a été signé refuse de le renégocier, ou alors quand les propositions qui sont faites sont insuffisantes. Il faut éviter de vendre le bien en question trop tôt lorsque l’on a effectué un rachat de crédit au risque de gâcher les avantages que le rachat a permis de gagner. Ce n’est traditionnellement pas dans l’intérêt d’une banque de modifier vos crédits. Si votre banque oppose une fin de non recevoir, il faut se décider à en changer et signer un rachat de crédits auprès d’un autre organisme ce qui vous donnera la possibilité de bénéficier d’économies notables.

Les frais et particulièrement les charges de remboursement anticipé qui doivent être stipulées dans les clauses du précédent contrat, le tableau d’amortissement du prêt actuel et la différence entre les taux sont les éléments à prendre en compte pour vérifier l’efficacité d’un rachat de crédit.

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